Barkredit Schufafrei
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Ein Kredit wird als schufafrei bezeichnet, wenn vor der Kreditausreichung keine Auskunft bei der Schufa eingeholt wird und nach Genehmigung keine Meldung an die Schufa erfolgt. Da in Deutschland sämtliche Kreditinstitute und alle Unternehmen, die wie zum Beispiel Warenhäuser, Autohäuser, Reiseunternehmen und Telefongesellschaften Verbrauchern in irgendeiner Weise Verbindlichkeiten stunden, der Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) angeschlossen sind, kann eine als schufafrei bezeichneter Kredit nur von einer ausländischen Bank ausgereicht werden.
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Dennoch muss sich kein privater Verbraucher, der schufafrei Geld aufnehmen möchte, sich dafür ins Ausland begeben: Unzählige Finanzierungsvermittler werben damit, bei "angeschlagener Bonität", worunter in diesem Zusammenhang Negativeinträge bei der Schufa wie zum Beispiel Hinweise auf mangels Deckung zurück gegebene Schecks oder Lastschriften, Mahnungen, Mahnbescheide, Kreditkündigungen, Aufforderungen zur Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung und laufende Insolvenzverfahren zu verstehen sind, schufafrei einen Kredit zu vermitteln.
Verbraucherschützer warnen immer wieder vor Krediten ohne Schufa. Unabhängig davon, dass es gute Gründe dafür gibt, bei nachgewiesenen Zahlungsproblemen keine weiteren Verbindlichkeiten einzugehen, sind die Vermittler nicht in jedem Fall tatsächlich daran interessiert, den gewünschten Betrag schufafrei zu vermitteln. Viele nutzen die Notlage der betroffenen Verbraucher und lassen sich ihre Bemühungen gut honorieren, ohne dass am Ende tatsächlich wie gewünscht eine Kreditausreichung ohne Schufa zustande kommt.
Dennoch kann es Notlagen geben, in denen ein Verbraucher darauf angewiesen ist, die Aufnahme einer Verbindlichkeit schufafrei vorzunehmen. In einem solchen Fall sollten nur die Dienste eines Vermittlers in Anspruch genommen werden, der erst bei Abschluss des Kreditvertrages eine Provision für seine Tätigkeit verlangt.
Grundsätzlich muss damit gerechnet werden, dass ein Kredit ohne Schufa teurer ist als eine regulär aufgenommene Verbindlichkeit; ein Kreditnehmer mit einer belasteten Schufa bedeutet ein höheres Kreditausfallrisiko, das mit der höheren Kreditmarge bezahlt werden muss. Unabhängig davon gilt auch für einen Kredit ohne Schufa, dass die Bonität des Kreditnehmers die Kreditausreichung rechtfertigen muss. Die Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung oder ein beantragtes oder laufende Insolvenzverfahren werden deshalb auch von den Vermittlern schufafreier Kredite hinterfragt und führen zu einer Kreditablehnung.
Seit wenigen Jahren gibt es neben den Krediten aus dem Ausland eine zusätzliche Möglichkeit, einen Kredit schufafrei zu erhalten: Die Kreditausreichung von Privat an Privat, P2P Kredite genannt. Hier verleihen Privatpersonen Gelder an andere Privatpersonen und lassen die Vermittlung und laufende Überwachung über ein Online-Kreditportal laufen. Je nachdem, über welchen privaten Online-Kreditmarktplatz der Kredit beantragt wird, kann, muss die Anfrage und Meldung bei der Schufa aber nicht verzichtbar sein.
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